spring 4月2日，21世纪经济报道记者了解到，蚂蚁金服和全球最大公募基金公司Vanguard集团独家合作的基金投资顾问服务“帮你投”已上线支付宝。
相比国外投顾服务的高门槛，“帮你投”将投资门槛降低到800元人民币。800元能享受到什么样的投资服务？
“帮你投”会给每一个投资者做风险测试，根据结果给出不同的目标收益率的建议，以及推荐匹配的基金组合。如果投资者认可的系统的建议，转入资金，接下来所有的操作都将由智能模型和专业团队完成。
近日波士顿咨询（BCG）联合陆金所发布的《全球数字财富管理报告2019-2020》也称，智能化将成为下一个十年全球财富管理行业发展的最为重要的发展方向，并成为全球趋势。全球范围受到此次新冠疫情影响，无接触服务需求剧增，包括财富管理行业在内的整个金融行业线上化与智能化进程都将加速。自带“数字基因”、对智能化服务有强烈需求的千禧一代已逐步进入财富管理市场，也加速智能化时代到来。
目前已有众多机构推出针对大众富裕客群的智能投顾服务，将投资管理费从1%以上减到0.25 -0.5%，将投资门槛降低到 5000 美金左右甚至更低 。
21世纪经济报道记者了解到，此次“帮你投”管理费为年资产的0.5%，投资门槛则降到了史上最低。
BCG预计，以AI为代表的智能化技术未来可以帮助整个财富管理市场的资产管理规模实现25-50%的增长，并助力各类机构实现15-30%的收入提升及25-50%的利润改善。
大众富裕群体成为财富管理下一个十年的新机会
大众富裕客户群体（可投资金融产在 100 万美元以下的客户）不容小觑。
BCG数据显示，该客群过半资产仍为现金或储蓄形式，尚未被财富管理机构挖掘。此外，该客群目前以17%的AUM贡献了27%的财富管理收入，单位资产收入贡献相对更高。
BCG认为，以大众富裕客群为代表的普惠市场，将是各类财富管理机构下一个十年的新机会。“帮你投”的门槛大幅降低，显然也是瞄准了更为普惠的客户群体。
“购买‘帮你投’只是服务的开始，”蚂蚁金服和Vanguard集团的合资公司先锋领航投顾公司的CEO张宇介绍，除了结合智能模型做及时的调仓等操作之外，“帮你投”还会不断提供市场资讯、投资者教育等内容。此外，也并不避讳把从正到负的收益区间告知用户，交由用户自行做选择。
不同机构间合作越发紧密
《全球数字财富管理报告2019-2020》报告指出，面对庞大的市场需求，国内数字财富管理领域陆续涌现出了流量型、垂直型、传统型及综合型四类机构。流量型机构胜在流量和场景，但缺乏金融经验和综合服务能力。垂直型机构具备独特的数据积累和算法优势，但缺乏体系化服务能力。传统金融机构虽然在金融业务经验、对监管及风险的把握、端到端的服务体系上均具备强大优势，但在组织、人才、文化机制上面临掣肘。
各种类型的财富管理机构，都需要寻找互补的合作方。
蚂蚁金服和Vanguard集团成立合资公司“先锋领航投顾公司”也是处于此背景。2019年12月，“先锋领航投顾”获得了证监会首批第三方基金投顾业务试点资格。
Vanguard集团在基金行业深耕四十多年，全球资产管理规模超过6万亿美元，大约相当于中国前十基金公司管理资产总和的6倍。蚂蚁金服旗下的支付宝则坐拥数亿活跃用户，为流量担当。自2013年余额宝上线开始至今，支付宝理财平台已成为国内最大的开放理财平台。
“帮你投”运用了Vanguard独立专利的全球资本市场模型，且对中国股票、债券等大类资产各进行了1万次的模拟，以更好适应中国市场。
业内人士表示，传统的基金销售机构，收入来自于基金公司的佣金，卖得多赚得多，用户频繁买卖对基金销售机构不是坏事。而“基金投顾”试点尝试改变这种体制：不再收销售费用，而是按照帮用户的资产规模收“顾问费用”，用户真正能赚到钱、有好的体验，才能保持和做大资产管理规模。机构跟投资者的利益更加紧密的绑在了一起。
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