有网友提问——“去银行贷款,银行最在意的是什么?”,社会是需要经济发展的,而我们每一个人都是经济发展中不可或缺的一部分。我们促进经济发展的行为有很多,比如努力工作,算是利用自己的能力给公司创收,也给社会创造了价值,除此之外,也有不少创业者,要开办自己的企业,或者拓展自己的业务。这种时候,如果前期资金不够充足,就需要向银行这类金融机构进行借贷,以获得周转和企业扩张的资金。
那么,银行在处理贷款申请的时候,最看重的,是借款人哪些方面的条件呢?哪些人更有机会获得贷款呢?其实,银行在批复贷款申请的时候,主要是考核借款人以下几个方面的资质条件。
1、 借款人的信用
所谓有借就得有还,银行的款项借出以后,必须要收得回来。因此,借款人的信用就是非常重要的一个指标。对于这个指标,大多数银行会有一个基本的判断,即在两年的周期以内,累计不能超过6次的还款逾期;还有另一个判断标准,即还款的逾期时长记录,不可以超过3个月的长度。这是最基本的两项,也是必须符合的两项。
2、 借款人的负债情况
如果一个人在多个金融机构都有借款记录,或者存在很多信用卡债务,那么这个人的还款压力是非常大的,而对于银行来说,他就未必能够按时还上银行的债务,那么向他拨款是有风险的。反之,如果一个人并没有什么负债记录,或者说负债率比较低,那证明这个人在还款的能力上还是有基本保障的。
而不同银行对于负债率的判断其实也不太一样,有的银行,对于那些原本负债率就超过50%的客户,就会持保留态度,要么不予批复,要么就是降低授信额度。但是,假设借款人有明确的较高的收入,或者能够提供有价值的抵押物,那么即便负债率是超过50%,银行仍然有可能愿意发放贷款。
3、 借款人还款能力
可以说,一个人的还款能力,直接影响到银行贷款业务是否可以盈利。因此还款能力是众多考核标准中最重要的。而对于还款能力的考核,主要参考的因素包括以下几个方面:
借款人的收入:这是最直接的表现,收入越高,自然就有更高的还款能力。
借款人银行流水的提供:这主要可以看出借款人账户的进账与出账状况,以及借款人是否有较充足的余额。
4、 借款人是否有抵押物
总的来说,对于借款人的审核,银行最看重的两个大方向,一个是借款人的信用,还有一个就是借款人的还款能力。