最近几天，江西景德镇恒大某楼盘业主因楼盘全面停工而决定集体停交房贷一事在网络中引起热议，一时众多网友又纷纷列举出近期其他地市烂尾楼业主（购房者）的停贷声明。据不完全统计，截至2022年7月12日，全国有52个楼盘的业主宣布强制停贷，仅河南就有23个楼盘了。用网友们略带戏谑又显悲壮的话说，如果再这么发展下去，全国的烂尾楼停贷潮真的是要“星星之火，可以燎原”了。

网友们的评论归评论，但如果真的发生了大范围的烂尾楼停贷潮，后果是很严重的。对于楼盘业主和贷款银行来说，将会迎来两败俱伤的局面：

一、购房者将被银行起诉，败诉可能极大。

如若烂尾楼购房者真的停贷了，那么银行势必会运用各种法律手段催收贷款，最后一步就是司法诉讼。而从目前国内的绝大部分司法判例来看，大部分由烂尾楼引发的购房者和银行之间的民事纠纷，基于合同相对性原则（即购房者与房地产开发商是房屋买卖法律关系、购房者与银行是借贷法律关系），法院基本是判决银行胜诉，购房者必须无条件偿还贷款。

二、购房者如若败诉，将会影响个人征信。

如果购房者败诉且拒不执行法院判决的话，那么就会被拉上征信黑名单，即成为失信被执行人。届时，购房者日后的一系列金融行为（比如再贷款、办理信用卡）以及其他高消费行为都会受到影响。考虑到一旦形成大面积的断尾楼业主停贷潮，那么这一系列限制消费的行为，不但对业主自己的个人生活有极大影响，对整个社会的消费其实也是一种冲击，一定程度上是会削弱社会经济活跃度的。

三、银行将形成大量的不良资产。

一直以来，居民住房贷款都是银行贷款中的优质业务，大部分业主选择贷款买房，都是在计算完每月工资中的日常消费及储蓄后，用剩余的现金流来偿还房贷本息的。这种还款安排比较健康，因此我国住房贷款的不良率长期维持在0.3%左右，远低于我国银行贷款目前整体不良率1.82%的水平。

而如果出现大面积的烂尾楼购房者停贷，这意味着原本最优质的住房贷款都被突破防线，那么接下来银行此前向购房者发放的贷款将逐渐地变为不良资产，这会进一步恶化银行的整体资产质量。千万不要小看银行资产质量下降这件事，因为银行一方面要通过各类贷款业务来赚取利差，另一方面还承担着向储户及时兑付存款的义务。银行的资产中每少一分，其实就意味着存款储户们未来取回存款的风险增大了一分。

吊诡的是，这次烂尾楼业主集体停贷事件与河南村镇银行储户存款无法取出事件，都集中爆发在今年的6、7月份，希望这真的只是一种随机的巧合。

四、贷款抵押资产难以拍卖。

总之，如果让国内的烂尾楼业主集体停贷事件蔓延，不论对楼盘业主来说，还是对事关老百姓钱袋子的银行来说，必将是两败俱伤的结果。实话实说，购买了烂尾楼的业主是最无辜的，绝大部分购房者可以说都是花了大半辈子的积蓄来买房，还背上了动辄二三十年的房贷，结果买来房子后却发现不能交付，不仅影响到自身居住，也会影响到就业以及子女教育等一系列问题。这事发生在谁身上，恐怕内心情绪长时间内都会是悲愤交加的。

所以，衷心希望我们的政府有关机关和银行机构，能够想出更多的办法，通过多种方式尽快地盘活烂尾楼，同时也出台更多购房者在房贷偿还方面的暖心和弹性政策。

愿每一个烂尾楼盘的彻底化解，都更早一步地来到购房者身边。

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