ATM转账新规反悔调查:各银行撤销转账渠道不一

ATM转账新规反悔调查:各银行撤销转账渠道不一

摘要

银行ATM机转账可撤销新规执行首日，北京商报记者走访了京城多家银行的网点，发现银行ATM到账系统都完成升级，但在具体执行力度不一以及转账撤销渠道等方面存在差异。此外，分析......银行ATM机转账可撤销新规执行*日，北京商报记者走访了京城多家银行的网点，发现银行ATM到账系统都完成升级，但在具体执行力度不一以及转账撤销渠道等方面存在差异。此外，分析人士也提醒，银行ATM机转账新规只能在一定程度上预防电信诈骗，骗子可能会通过其他途径进行诈骗，广大消费者仍需提高警惕。

多家银行完成系统改造

银行ATM机转账可撤销新规从12月1日开始执行。此次发布的新规中*引人瞩目

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的是，通过ATM机转账，由原来的实时到账改为24小时到账，在此期间可撤销转账操作，相当于给消费者的转账操作提供了一粒“后悔药”。

新政*日，银行落实情况如何?北京商报记者兵分多路对多家银行落实情况进行了实地调查。经过调查发现，几乎所有银行的ATM机转账系统都已经变更了到账时间，改为24小时后到账，且多数ATM机的屏幕上有滚动提示。如平安银行的ATM机*页即显示，“自助设备转账24小时内可撤销，个人给非同名账户转账，24小时后到账。”交行一位网点工作人员补充表示，如果是在ATM机上给本人同行卡转账，还是可以实时到账的。

不过，北京商报记者也发现，有些银行虽然ATM机转账系统已经改造，但设备屏幕上还没有提示。例如某股份制银行ATM机，在转账的整个过程中都没有到账时间的提醒。该行一位工作人员表示，新规从12月1日起刚刚开始实施，ATM机的提示还没有变更。

此外，一位银行客服人员表示，在一些偏远地区难免会存在系统没升级完成的网点。对于这部分银行的ATM转账如何执行?据一份显示文件为央行支付结算司29日下发的文件显

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示，对未完成对ATM转账24小时后到

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账改造的银行，由此产生电信诈骗的，损失由银行承担责任。在未实现改造前，银行需派工作人员在每台ATM前值守，引导个人通过网上、手机或者银行柜台办理转账业务。对于该文件，北京商报记者致电央行支付清算司，对方表示不方便接受采访，但对于该文件也未进行否认。

各银行撤销渠道不一

在调查中，北京商报记者还发现，各家银行对该新规的执行力度不一。有些银行除了在ATM机页面进行提示，还配备相关人员进行提醒。

如果在使用ATM机转账后，真的发现对方账户错误或有其他原因想撤销的话，客户应当怎么做?北京商报记者了解到，目前各家银行对ATM机撤销转账的方式不一样。平安银行工作人员介绍，通过该行网银、手机银行等途径都可以撤销，交行工作人员则表示，需要打该行客服可以撤销转账。招商银行客服人员也表示，目前只能通过客服电话以及银行柜台进行撤销操作，网银、手机银行等途径暂未开通。

对此，中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，关于转账撤销的问题，央行并没有统一的规定，不同的银行针对不同的规定采取不同的措施。当然如果有客户能有很多的渠道，供客户选择更好。

董希淼进一步指出，新的措施刚刚推出来，银行也在进一步改造过程中，下一步，银行的措施会更加丰富和多元。并且该举措对银行产生了比较大的压力，尤其在实施之初，包括系统的改造、人员的培训等。因此，呼吁社会给予支持，把防止诈骗的措施推广好。

并非防诈骗“*药”

不可否认的是，ATM转账可撤销能在一定程度上减少诈骗事件。

据工行微博消息称，12月1日上午，工行按照银行账户管理新规成功堵截了一起客户通过自动柜员机(ATM)转账的电信诈骗案件，为客户避免28000元的资金损失。据悉，这是银行账户管理新规实施后，国内*起被成功堵截的ATM转账电信诈骗。

董希淼表示，央行之所以选择ATM转账进行调整，是因为央行有过数据统计，电信诈骗的资金70%通过ATM转账。他表示，央行的调整非常有针对性，ATM转账的群体，一般而言是金融知识比较匮乏的，中老年人、农民工等人员，针对这部分群体，采取24小时到账 是比较有效的，也能对电信诈骗起到比较好的作用。

不过，ATM机转账24小时后到账的新规，势必会对一些急需资金到账的客户造成不便。对于这部分用户，如何进行处理?据了解，银行的柜台、网银等渠道还是可以实时到账。农行一位工作人员介绍，在该行的柜台和网银渠道转账，可以选择实时到账、2小时到账和24小时到账这三种到账时间，而有的银行则分为实时到账、快速到账和次日到账等。

此外，值得注意的是，ATM转账可撤销的新规并非预防电信诈骗的*药。一位银行业人士直言，当ATM转账有了防范措施，骗子们必然“另辟蹊径”，比如要求受害人通过网银转账。因此，该人士表示广大消费者还是应该提高警惕，不要轻信通过短信、即时通讯工具、搜索引擎等途径获取的

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银行落实账户分类管理新规

12月1日起，央行下发的个人银行账户实行分类管理的新政正式实施。新规要求根据开户渠道风险评级程度的不同将银行账户分为I类、II类、III类。值得一提的是，由于I类账户是三类账户中功能*全、金额*大，也是对安全性要求*高的一类账户，未来个人在银行开立账户时，每人在同一家银行将只能开立一个I类账户。

随着实施期临近，多家银行通过官方微信等渠道对新政进行了提醒。如此前工商银行的官方微信就对新的政策进行了说明，“账户6个月内无交易记录的，会暂停非柜面业务，但是如果客户注册了电子银行、签订代缴费协议等，就不会因无交易记录而被暂停非柜面业务，对于以前有多张卡的存量客户，银行会逐步进行核查，确认是否保留账户、开户原因及合理用途，对于无法核实开户合理性的，会引导客户撤销、归并账户，或者采取降低账户类别等措施”。

民生银行表示，对于多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况，该行将进行排查清理;对无法证明其合理性的，将按照《通知》规定，暂停相关账户的非柜面业务。交通银行表示，对于客户在12月1日之前已经开立的交行I类账户，超过1个的只要能够提供合理的使用说明，可继续保留并正常使用，不常用的账户建议进行销户或者降级为II类、III类账户。

事实上，对于个人银行账户实施分类管理政策下发已经近一年时间了。

去年底，央行下发了《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》，对银行账户进行分类管理，且三类不同类别的账户有不同的功能和权限。其中，Ⅰ类账户必须到银行柜台当面办理。存款人可以办理存款、购买投资理财产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。目前大部分银行在营业网点为客户开立的具有实体介质的账户，例如借记卡、活期一本通等均为Ⅰ类户。

Ⅱ类、III类账户可以通过银行电子渠道非面对面为个人开立。其中，II类账户单日支付额度不能超过1万元，但购买理财产品的额度不限，且Ⅱ类户不能用于取现，也不能绑定账户转账，相当于“钱包”，用于日常开销。Ⅲ类账户仅能办理小额消费及缴费支付业务，且Ⅲ类账户余额不得超过1000元。Ⅲ类账户相当于“零钱包”，用于金额不大、频次较高的交易，如闪付、免密支付、二维码支付等。