口袋理财利率(口袋理财官网登录)

截至今年1月份,国内住户存款余额达到126万亿元,人均存款达到9万元,大家可都达标了吗?

2022年国内理财亏损产品接近20%,社融大放水,银行的存款利率一直在降,不理财,口袋里的9万元就被通胀稀释了,理财,又要面对理财产品净值化,亏损的概率也不小!怎么办?

那和大家盘点一下低风险理财方式吧!

一、银行定期存款,保本保息

截止1月,国内主流银行的定期存款利率,以5年期利率为例,重庆银行存款利率4.3%,远超2022年银行理财产品2%的收益率,而四大行的收益率统一为2.75%,与3年期持平,相较之下,只要银行选的好,银行存款收益率同样可以很出色的。

存款利率一直降!20%的理财产品在亏损!我们怎么办?

各银行定期存款利率表

我们知道银行存款是有存款保险的,50万以内,全额赔付!但有些坑必须要防!

存款安全千万条,远离村镇银行第一条

2022年,很多人通过金融平台,获悉到河南某些村镇银行存款利率可达5.8-12.85%,收益水平甚至达到基金或者股票等高风险理财,事实上,主流投资渠道收益根本无法覆盖银行如此高的利息成本,同年4月,陆续有人在网络上爆出这些村镇银行的钱无法取出,400亿存款现金不翼而飞!

虽然最终揪出了李鬼,50万以内的储户也拿到对应的本金,但是过程中的煎熬可想而知!高息揽储的村镇银行一定要远离!

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河南村镇银行事件

二、通知存款和大额存单

  • 通知存款包含1天和7天通知存款,目前主流银行7天期利率可以达1%左右,是银行活期存款的3倍左右,满足大家的活钱流通的需求。
  • 大额存单门槛较高,一般要求20万起步,但是对应的利率更高,以四大行为例,存期3年利率是3.85%,相比普通存款利率2.75%,高出1.1%,以20万本金为样本,三年利息差6600元。而且部分银行大额存单可支持转让,避免紧急用钱导致利息损失。

三、国债逆回购,兼顾安全、流通和收益

国债逆回购简单说,我们把钱拆借出,获取固定利息,同时对方以债券作为抵押物,到期还本付息。

要求我们在证券公司开立沪市或者深市股票账户,起购金额1000元起,但是相比银行同期存款收益率要高出很多,如银行3个月定期利率1.35%,而国债逆回购91天期收益率可达2.41%,而且国债逆回购还有节日红包效应,在元旦或者国庆假期前1-2天购入,可以享受假期收益,收益率甚至可以触达10%以上。

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2月21日国债逆回购收益率(实时)


四、现金类理财产品

现金类银行理财产品主要投资于货币工具市场、债券市场和银行票据等,兼具高流动性、 高收益和低风险特性。

主要购买渠道分为以下三类:

  • 互联网平台,如余额宝和理财通,最近7日年化收益率1.9%左右,提现需要支付千分之一的手续费。
  • 银行渠道,信用高,1元起购,每日开放,T+1到账,7日年化收益率2.4%左右,部分银行现金类产品可支持直接转帐和支付。
  • 证券基金管理公司,目前市场流通的货币基金数量有530只,7日年化收益率收益率浮动范围较大,分布于1%-2.9%,1元起购,门槛较低。

综合而言,推荐购买银行渠道现金类银行理财产品!

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银行渠道现金类理财


五、同业存单指数基金

同业存单指数基金是被动指数型债券基金,跟踪的是中证同业存单AAA指数,跟踪银行间市场上市的主体评级为AAA、发行期限1年及以下的同业存单指数。

目前市场上流通数量不多,对于基金公司的要求较高,中证指数官网数据显示,截至2022年12月2日,中证同业存单AAA指数自今年以来的收益率为2.23%。基本类似于现金类理财产品收益率。

注意:现阶段的同业存单指数基金要求至少7天份额最短持有期,流通性弱于现金类理财产品收益率。


大盘点来啦!综合安全性、收益性和流通性,推荐顺序如下:

银行现金类理财产品》国债逆回购》大额存单》基金公司货币基金》银行定期存款》同业存单指数基金》通知存款

更多低风险理财产品,欢迎大家在评论区内补充!


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