summer 2020年资管科技发展趋势在哪里？金融科技扭转非理性投资观念
2020年，资管科技的发展趋势是什么？
8月9日，在南方财经全媒体集团旗下21世纪经济报道主办的“2020中国资产管理年会”中，来自银行、基金和金融科技龙头企业的业内大佬围绕资管科技热点展开了讨论。
恒生电子执行总裁官晓岚和盈米基金CEO肖雯认为，未来资管科技发展的方向是全产业链的深度数字化；陆金所科技中心研发总经理朱益盛认为是数据化、智能化，及极致的体验。
从行为金融学的角度，人很难控制追涨杀跌的行为，系统则不然。科技真能改变人的投资理念吗？
蚂蚁科技金融机构战略合作部副总经理、先锋领航投顾CEO张宇表示，科技手段做心理干预是有用的，过去三个月里“帮你投”用户交易频次，只有同类基金的一半到1/10，持有三个月的用户复购率达87%。通过收益归因发现，绝大多数收益更多来自正确的投资行为和投资习惯。
肖雯表示，基金投资逆人性、逆周期，通过技术手段可以帮助投资者投前管理好预期，投中做好投资决定，投后一直陪伴。“通过我们的努力，客户逐渐培养正确的投资理念。今年我们92%的客户盈利，账户收益超过30%的客户超过两成。”
朱益盛表示，在人性摇摆时一些合适的投资者教育服务可以引导和帮助用户，比如说给一些小提示，设置止盈止损线等，逆人性方面智能定投也是较好的选择之一。
资管科技如何促进业务发展
具体业务上看，资管科技如何起到促进业务增长的作用？
浦发银行信息科技部副总经理冯文亮表示，银行对资管科技主要要求是能支撑大业务量，因为银行理财子公司会做大规模。其次是关注用户体验，很多年轻人一个操作、一个界面体验不佳就会放弃购买。
官晓岚表示，要促进业务发展，资管科技首先是走向云基础，把局域网设施逐步迁移到互联网设施上，应对海量客户和瞬间井喷业务量。
其次，是云运营和云生态，把资产管理、财富管理融为一体。
再次，建设投研、运营和营销的一体化平台，建立统一合规风控中心。最后在其他条件成熟情况下，要高性能技术抢到好资产。
朱益盛表示，作为互联网服务平台，首要考虑的是把合适产品介绍给合适的用户，陆金所做了丰富用户画像，包括基础信息、风险偏好、风险承受能力、投资习惯、行为习惯等。陆金所的科技应用还集中在金融产品调研、分析及充分的信息披露上，甄别产品风险，将合适的产品与用户进行匹配。
他认为，用户体验是互联网平台的生存之本，陆金所利用实时计算、人工智能动态地识别用户意图，并自动化地推送相适应的产品和服务，将客户服务能力从“被动响应”变为“主动服务”。
科技助力资管线上线下融合
朱益盛称，陆金所今年开始转型为开放的金融服务平台，“我们正在将过去近9年积累的丰富线上运营能力产品化和工具化，提供给各类金融机构，帮助其提升获取和服务线上、线下客户的能力。”
比如，在疫情期间，机构网点面签被迫转为线上，但仍需要真人在屏幕的另一端验证。基于陆金所AI面签技术，能大幅降低人力成本，并提高用户体验，在实际使用中成功率超过95%。
冯文亮称，线上线下的融合过程中，难免要跟其它机构合作，策略研究和开发等关键领域一定要自己掌控。“浦发银行目前在做数字化转型，底层就是数据驱动。数据如果完整、准确，有合适的算法，有聪明的大脑，很多信息、市场机会、风险控制都能得到精准的发现和控制。”
肖雯认为，业务模块功能分割和烟囱化搭建，是资管行业数字化过程中最大的挑战。资管行业要真正形成数据驱动的一体化交易、投研、风控、运营体系，部门墙及数据孤岛、系统割裂都会受到挑战，需要把客户服务流程中的投前、投中、投后和公司业务流程中的前中后台一体化，以客户为中心重构业务模式和业务流程。
朱益盛认为，行业面临最大问题是数据孤岛和数据同质化，“买基金要做投资者问卷，每家都不太一样，用户都得重复做。数据采购时也有很多同质化问题，如果在合法合规前提下做一定的数据共享，能给客户更好的体验。”
