John 保监会：当前产险市场存在五大问题
保监会：当前产险市场存在五大问题 更新时间：2010-10-10 7:48:35 保监会财产保险监管部李劲夫作出2010年上半年全国财产保险监管及市场运行情况的通报。其中提到当前产险市场存在五大主要问题。
李劲夫提到，第一点，产险行业存在的风险值得高度关注。一是偿付能力不足的风险。目前偿付能力不足的公司还有5家，处于警戒区域的有7家，其中个别公司预测解决难度较大。二是公司资本金不足的风险。按《保险法》规定，公司自留保费不得超过其实有资本金加公积金总和的4倍，但现有三家公司超过，个别公司超过幅度较大，资本经营的杠杆率过高。三是非寿险投资型业务虽有较大降幅，但余额的集中度较高，个别公司满期给付或集中退保的现金流不足风险仍然存在。四是国际金融危机尚未过去，境外行业传递风险仍然值得高度关注。
第二点，产险市场上的违法违规经营问题还比较严重。突出问题还是公司的业务、财务经营数据不真实，从上半年监管部门开展的现场检查来看，情况确实如此。70号文下发以及见费出单等制度实施以后，行业的虚假批退、虚挂应收、虚假赔案有了大幅度下降和明显改进，但是部分机构仍然我行我素，机动车险的批退率、应收率降下来了，但非车险的上去了。目前最为突出的是公司虚列中介费及营业费用、虚假赔款和不依实提存责任准备金。根据我部对上半年现场检查情况的初步统计，上半年各保监局派出的检查组共抽查公司业务及管理费用32078.35万元，发现其中3572.98万元为虚列费用，占比达11.14%；共抽查中介手续费30570.53万元，其中3294.87万元为虚列手续费，占比达10.78%。有的公司弄虚作假的行为还很严重，比如：某中支公司2009年将11546笔车险直接业务挂靠兼业代理机构，虚列手续费153.26万元，占当年向该机构支付手续费总额的82.21%，占该公司手续费总额的44.31%；某中支公司2009年5月报销虚假费用24.13万元，占当月业务及管理费发生额的42.37%，主要通过公杂费、电子设备运转费和车船使用费科目列支虚假费用；某地市分公司近几年来，虚假赔案约达1600万元，已造成比较严重的不良后果。除此之外，个别分支机构还存在私刻公章、私印保单、私设小金库、贪污、侵占、挪用保费等严重违法行为。
第三点，不严格执行报批报备条款费率和理赔难问题在相当部分公司中存在。尤其是在大型商业险的统括保单上表现比较突出，机动车险主要是通过变更用途和使用性质变相改变费率。交强险的拒保问题也是个新情况。
第四点，公司的管控制度不严密、不科学，不符合市场现阶段的实际。少数公司还是看规模、看市场份额，还是实行粗放式的考核激励制度；有些公司不舍得管理方面的投入，IT建设落后，公司制度落实逐级递减；有些公司承保、理赔人员素质低下，给予他们的报酬不高，造成业务质量差；有些公司过度委托中介机构开展承保、代查勘代理赔业务，缺乏应有控制，如某公司委托中介公司开展业务，把单证、发票、代查勘权一并下放给某中介公司，结果中介公司通过违法套打保单手段截留保费3000多万元，占实收保费的60%左右。
第五点，行业转变发展方式虽有初步成效但不牢固。一是在行业经营效益刚有好转时，通过各种违规方式进行高费用补贴或恶意降价争取业务现象有所抬头，依法科学经营的意识没有牢固树立。二是结构调整不明显，创新能力不强。1-6月，机动车业务占比72.51%，同比变化不大。三是部分公司的高管有转变方式的意愿，但没有转变发展方式的办法和有效措施，公司的“三率”偏高，盈利能力和可持续发展能力不强。
存在以上这些突出问题，其主要原因有：一是各级高管的法规意识不够强，不够重视。没有真正认识到这些违法违规会给公司和相关个人带来危害的严重性。其实，不管哪家公司，只要领导真正重视，违法违规绝不会成为普遍问题，绝不会屡查屡犯，有些公司领导是不懂、不学，甚至不以为然。如果一个公司的系统内违法违规多了、严重了，主要还是公司的领导没有足够重视所致。二是监管处罚不够严厉，还没有真正起到杀一儆百的作用，造成公司及个人违法违规成本偏低。三是有关制度建设需要推进及完善。比如：产品管理制度，费率市场化的推进，建立统一的业务平台，研究建立下级违法违规追究上级公司直至总公司高管人员责任的制度等。四是董事会的约束机制不够强，部分董事会不完全了解保险业的经营规律，不善于约束公司经营班子的行为。五是行业内外环境需要改进，比如，行业自律，行业与社会诚信，大客户尤其是一些统括保单客户要求回扣的不良习惯做法等都需行业共同加以研究推进改善。
